印度：保障职能在疏导增长与风险中的作用

功夫：2024年7月22日                                起源：印度中央银行

原文链接：https://www.bis.org/review/r240722h.pdf

在深刻探求保障职能的复杂性之前
，让我简要回首一下印度金融领域所见证的刷新性进取和增长。近年来
，在数字化和技术创新的推动下
，我们见证了显著的进取。我们看到消费者需要的不休变动和急剧增长的经济需要的变动对近况提出了挑战。这些动态在沉塑金融服务的提供方式
，颠覆传统模式
，并要求金融行业做出火速反映。到目前为止
，金融实体的远景在机缘方面看起来令人兴奋
，但在新兴风险方面可能充斥挑战。

为了维持这一转变
，我们所有人的首要动机应是始终致力于守护金融不变、推进经济增长和确保消费者；。储蓄银行在其多方面的作用中阐扬着关键作用
，在造就一个创新蓬勃发展、风险得到节造和消费者获得权势的生态系统方面阐扬着关键作用。从造订钱币政策到监管和监督金融机构
，islot游戏职责涵盖了宽泛的责任
，旨在推进金融部门的诚信和弹性。

有效监管步骤的标志之一是走在时期前列
，成立预感系统中出现的潜在风险的能力
，并求实地解决这些风险。其理想是
，造订的律例是成比例的、前瞻性的和反映迅速的。在这样做的过程中
，作为监管者的储蓄银行一向意识到
，对金融实体的监管程杜爪该与该实体对金融系统组成的风险及其业务规模相称。非银行金融公司的规模监管框架和城市合作银行的订正后的分层监管框架都以这一前提为主题。此表
，监管步骤一向以基于活动和基于实体的监管相结合为领导
，以确保其有效性
，同时最大限度地削减意表后果。我们试牟利用这两种步骤的优势来实现更全面、更矫捷的监管框架。

我们发现这种混合步骤在不休发展的金融行业中出格有价值
，由于创新和新贸易模式不休涌现；旌喜街韫逃械慕媒菪允刮颐强赡苎杆偈视Ω眯幸档谋涠
，而不会就义基于实体的监管所固有的总体系统性风险治理。金融生态系统必须被视为从前变动和政策选择的反映。这些选择不休受到考验
，以确定其应对新出现的挑战的能力。该系统未来若何发展
，将在很大水平上取决于蕴含监管框架在内的各个组成部门若何适应不休变动的贸易环境。在当前的环境下
，我们作为监管者的角色要求我们支持实体追求增长
，同时把稳风险。

鉴于此
，我首先想谈谈对两个关键新兴挑战的见解
，以及保障职能在处置这些问题中的作用。之后
，我想与各人分享一些关于设计综合保障框架以加强传统三路防线模式的设法。我想会商的第一个问题是受监管实体的第三方依赖和表包铺排问题。第三方依赖和数字表包已成为运营不成或缺的一部门
，并且技术发展迅速。受监管实体越来越依赖第三方机构和表包其运营
，以提高效能、降低成本并改善客户履历。

然而
，固然依赖第三方有好多益处
，但也带来了肯定的风险和挑战。重要问题之一是选择表包合作同伴
，或者在数字借贷业务中
，选择借贷服务提供商 (LSP)。受监管实体必要评估第三方的靠得住性、安全性和监管合规性
，以确保其切合要求的尺度。例如
，固然数字借贷指南要求 RE 应确保其聘用的 LSP 在其网站或利用法式上有相宜的申述补救机造
，但我们最近进行的一项钻研发现
，并非所有 LSP 或利用法式都有这样的机造。治理不善的第三方关系不仅会使受监管实面子对客户不满和名誉侵害
，还可能招致监管和监督行动。